Waarom zijn verzekeringspremies hoger dan het risico dat een maatschappij loopt?

De premies die een verzekeringsmaatschappij in totaal ontvangt, moeten hoger zijn dan het totale risico dat de maatschappij loopt. Dit is essentieel voor het voortbestaan van de verzekeraar.

Hier is waarom:

1. Dekking van het risico: Het 'totale risico' voor een verzekeringsmaatschappij is de som van alle verwachte schade-uitkeringen die ze moeten doen aan hun verzekerden. De premies moeten in ieder geval voldoende zijn om deze verwachte uitkeringen te kunnen betalen.
2. Bedrijfskosten: Een verzekeringsmaatschappij is een bedrijf en maakt net als elk ander bedrijf kosten om te kunnen functioneren. Denk hierbij aan salarissen voor medewerkers, huur van kantoorpanden, marketingkosten, administratieve kosten en de kosten voor het afhandelen van claims. Deze kosten noemen we de bedrijfskosten.
3. Winst: Om gezond te blijven en te kunnen investeren, moet een verzekeringsmaatschappij ook winst maken. Zonder winst kan een bedrijf op de lange termijn niet bestaan.

De totale premie-inkomsten moeten dus niet alleen het totale verwachte schadebedrag (het risico) dekken, maar ook alle bedrijfskosten én een redelijke winstmarge bevatten. Als de premies alleen het risico zouden dekken, zou de verzekeringsmaatschappij verlies lijden en uiteindelijk failliet gaan.