Het risicogetal, ook wel de verwachte schade genoemd, is een waarde die je helpt te bepalen of het verstandig is om je te verzekeren tegen een bepaalde schade. Je berekent het risicogetal met de volgende formule:
Risicogetal (Verwachte schade)=Kans op schade×Hoogte van de schade
Hierbij geldt:
- Kans op schade: Dit is de waarschijnlijkheid dat de schade optreedt. Dit druk je uit als een getal tussen 0 en 1 (bijvoorbeeld 0,01 voor 1% kans).
- Hoogte van de schade: Dit is het bedrag dat de schade je zou kosten als het gebeurt.
Voorbeeld:
Stel, de kans dat je telefoon valt en kapotgaat is 1% (wat je schrijft als 0,01). Een nieuwe telefoon kost €500.
Dan is het risicogetal:
Risicogetal=0,01×€500=€5
Wanneer is het verstandig om je te verzekeren?
Om te bepalen of je je moet verzekeren, vergelijk je het berekende risicogetal met de premie die je voor de verzekering zou moeten betalen.
-
Als het risicogetal hoger is dan de premie, is het verstandig om je te verzekeren. Dit betekent dat de verwachte kosten van de schade (je risicogetal) hoger zijn dan wat je betaalt voor de verzekering (de premie). Het is dan financieel voordeliger om je te verzekeren.
- Voorbeeld: Als je risicogetal €5 is en de premie voor een telefoonverzekering is €3 per maand, dan is het verstandig om je te verzekeren, want 5>3.
-
Als het risicogetal lager is dan de premie, is het niet verstandig om je te verzekeren. In dit geval betaal je meer premie dan de verwachte kosten van de schade, dus dan is het financieel gezien niet slim om je te verzekeren.
- Voorbeeld: Als je risicogetal €5 is en de premie voor een telefoonverzekering is €7 per maand, dan is het niet verstandig om je te verzekeren, want 5<7.
Risico-aversie als extra factor
Soms kiezen mensen er, ondanks een hogere premie dan de berekende verwachte schade, toch voor om zich te verzekeren. Dit komt door het economische concept risico-aversie. Een risico-avers persoon houdt niet van het nemen van risico's en is angstiger voor onzekerheden. Deze mensen betalen liever iets extra's voor gemoedsrust en de zekerheid dat ze niet voor onverwacht hoge kosten komen te staan, zelfs als de premie financieel gezien hoger is dan het berekende risico.
Economie