Waarom betaal je meer rente bij een annuïteitenhypotheek dan bij een lineaire hypotheek?

Het verschil in de totale rente die je betaalt bij een annuïteitenhypotheek vergeleken met een lineaire hypotheek komt door de manier waarop de schuld wordt afgelost.

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand een vast bedrag (de annuïteit) dat bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. In het begin van de looptijd bestaat dit vaste bedrag voor een groot deel uit rente en een klein deel uit aflossing. Hierdoor neemt de hypotheekschuld in de eerste jaren langzamer af. Omdat de rente altijd wordt berekend over de resterende schuld, blijft de schuld langer hoog. Dit betekent dat je over de gehele looptijd van de hypotheek meer rente betaalt, omdat je over een langere periode een hogere schuld hebt. De netto maandlasten beginnen laag en worden gedurende de looptijd steeds hoger.

Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af. Bovenop dit vaste aflossingsbedrag betaal je rente over de resterende schuld. Omdat je vanaf het begin elke maand een vast bedrag aflost, daalt je hypotheekschuld sneller dan bij een annuïteitenhypotheek. Doordat de schuld sneller afneemt, betaal je over de gehele looptijd minder rente, want de rente wordt berekend over een steeds kleiner wordende schuld. De totale maandlasten (aflossing plus rente) zijn in het begin hoger en dalen gedurende de looptijd.

Kortom, bij een annuïteitenhypotheek los je in het begin minder snel af, waardoor je schuld langer hoog blijft en je over de gehele looptijd meer rente betaalt. Bij een lineaire hypotheek los je sneller af, waardoor je schuld sneller daalt en je in totaal minder rente betaalt.