Lenen

Leerdoelen

•Je kunt de vier leenmotieven noemen en herkennen.

•Je kunt de kredietkosten van een lening berekenen.

•Je kunt de meest voorkomende kredietvormen noemen en herkennen.

Er zijn vier leenmotieven waarom iemand geld zou willen lenen:

•Tijdelijk geldtekort: Je hebt even niet genoeg geld en moet een periode overbruggen.

•Aankoop van een duurzaam consumptiegoed: Je wilt iets kopen dat lang meegaat, zoals een auto of wasmachine.

•Onverwachte dringende uitgaven: Je hebt plotseling geld nodig voor een noodgeval.

•Kopen van een huis: Dit wordt een hypothecaire lening genoemd.

Lenen bij een bank (krediet)

Bij het lenen van geld, ook wel krediet genoemd, krijg je een bedrag dat je moet terugbetalen. Dit bestaat uit de kredietsom (het geleende bedrag) en de maandtermijn (het bedrag dat je elke maand terugbetaalt). De maandtermijn bestaat uit:

•Aflossing: Het terugbetalen van de kredietsom in kleine stukjes.

•Rente en kredietkosten: De kosten die je betaalt om de lening te krijgen.

Kredietkosten berekenen

Formule: kredietkosten = (termijnbedrag x aantal termijnen) - kredietsom

Bijvoorbeeld:

Kredietsom: € 10.000

Maandelijkse termijn: € 190

Looptijd: 5 jaar

Berekening: Aantal termijnen = 5 jaar x 12 maanden = 60

(€ 190 x 60) - € 10.000 = € 1.400 Kredietkosten = € 1.400

Soorten leningen

Er zijn twee hoofdtypen leningen:

•Consumptief krediet: Geen onderpand, hogere rente.

•Hypothecair krediet: Met onderpand (huis), lagere rente, lange looptijd.

De bank loopt minder risico bij een hypothecaire lening. Daardoor is er een lagere rente voor de consument.

Voorbeelden van consumptief krediet zijn persoonlijke lening, doorlopend krediet, rood staan, koop op afbetaling en huurkoop.

Persoonlijke lening:

•Eenmalig bedrag

•Vaste aflossing en rente

•Aflossing kan niet opnieuw worden opgenomen

Doorlopend krediet:

•Flexibel opnemen tot het kredietlimiet

•Er wordt alleen rente betaald over opgenomen bedragen

•Afgeloste bedragen kunnen opnieuw worden opgenomen

Rood staan:

•Rood staan op de rekening waar het salaris op wordt gestort

•Kredietlimiet meestal tussen de € 500 en € 2500

•Extreem duur (hoge rente en bijkomende kosten)

Koop op afbetaling:

•Betalen in termijnen: ‘Koop nu en betaal volgend jaar.’

•Consument meteen eigenaar

Huurkoop:

•Betalen in termijnen

•Verschil met koop op afbetaling: consument is pas eigenaar na betaling laatste termijn